이번 달에 은퇴를 앞둔 제 친구가 대출에 대한 조언을 구하고 있습니다. “이직하기 전에 대출을 받는 게 더 쉬울 것 같은데, 요즘 대출 잘 받을 건가요?” 그는 호기심을 표현하기 시작했습니다. 우선 기존 대출이 있는지 확인해야 해서 다시 여쭤봤습니다. “현재 신용대출이나 주택담보대출이 있습니까?” 다행히 현재 대출이 전혀 없다고 합니다. 신용점수도 900점으로 신용점수가 높은 편이라 문제없이 풀립니다. 그런데 주거래은행에서는 거절당한다고 합니다. 그 이유는 재직기간이 8개월이기 때문에 1년 동안의 소득증빙이 불가능했기 때문입니다. 앗~!!! 이 부분을 놓쳤습니다. 당연히 1년 임기가 채워졌을 거라 생각했다. 대부분의 시중은행은 직장인을 위한 신용대출 요건으로 서비스 기간을 확인한다. 같은 직장에서 1년 이상 근무했을 때 대출이 가능합니다. 금융회사가 아무리 오래 거래해도 요건이 안 맞아서 진행이 안 됐다.
잠시 마음이 멍해졌다. 임기 6개월부터 가능한 대출을 상상해야 했다. 토스뱅크, 케이뱅크, 수협은행이 순식간에 지나갔다. 6개월 이상 근무하고 연소득 2000만원 이상이라면 위 3곳에서 한도를 계산할 수 있지만… 단, 4대보험에 가입한 직장인만 진행할 수 있다. 친구에게 토스뱅크로 조회하면 수협으로 조회가 되니 개별적으로 수협은행으로 조회하지 않으셔도 되고, 조회를 진행하시길 권해드립니다.
신용 점수도 높지만 문제없이 대출이 발행 될 것이라는 주장과 함께. 토스를 확인해보니 금융사마다 한도가 있었지만 수협은행은 한도 3000만원과 연이율 4.73%가 가장 좋았다고 밝혔다. 한도계산 금융회사는 대부분 제2금융권에 속했다. 다른 시중은행은 거절당했는데도 꽤 높은 한도와 낮은 금리를 가지고 있으니 걱정하지 말고 진행하라고 조언해주셨어요. 생각보다 좋은 조건으로 대출이 확정돼 궁금증을 자아냈다. 어떤 제품인지, 왜 좋은지 홈페이지에 들어가 하나하나 체크해봤습니다. 그런데 수협은행 홈페이지를 확인해도 ‘쉬더드림신용대출’이 뜨지 않았다. 검색창에 제품명을 검색해서 다시 확인을 시작했습니다. 왜 홈페이지에 안뜨는지 이제서야 알았습니다. Sh 더드림신용대출은 수협은행 계열 제휴은행에서만 취급하는 상품이었다. 쉽게 말해 인터넷금융회사에서 한도조회를 할 때 모든 금융회사를 다 확인하고 이때 특화된 개별상품을 만들어 대출을 해준다. 수협은행 Sh더드림신용대출 이용약관 출처: 수협은행
Sh더드림신용대출 조건은 4대보험에 가입한 근로자로 현재 직장에서 6개월 이상 근무한 경우 가능합니다. 또한 연소득 3000만원 이상, NICE 및 KCB 신용점수 735, 693 이상이어야 합니다. 별도의 서류를 보낼 필요가 없어 매우 편리합니다. 단, 본인 확인을 위해 신분증을 지참하셔야 합니다. 서류가 필요하지 않은 이유는 건강보험료 환산소득 및 취업자격 취득일자 정보를 공개 마이데이터 및 스크래핑을 통해 확인하기 때문입니다. 최대 5000만원까지 빌릴 수 있다. 상환방법은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중에서 선택하실 수 있습니다. 만기상환은 최장 1년, 원리금상환은 최장 5년까지 신청할 수 있습니다. 가장 인상적인 부분은 선불 수수료가 없다는 것입니다. 최근 온라인으로 신청할 때 환매수수료가 면제되는 상품이 많은 것 같습니다. 금리는 최저 4.45%에서 시작하는데 친구가 4.73%를 받아서 1등급 기준으로 뽑는 것 같았어요. 물론 우대금리도 있습니다. 연간 최대 1.2%까지 줄일 수 있지만 자세한 내용은 사진을 통해 확인하시면 좋을 것 같습니다. https://img3.yna.co.kr/etc/graphic/YH/2022/06/19/GYH2022061900010004400_P4.jpg
토스 앱을 통해 문의한 친구는 신청 방법에 따라 수협은행 앱을 설치하기 시작했습니다. 가끔 거래하던 금융회사가 아니라서 신용대출 확인을 망설이는 분들이 계십니다. 다만, 신용대출은 거래내역이 없더라도 신규 가입자로 진행된다는 사실을 알아두셨으면 합니다. 그런데 앱을 설치하고 진행해보니 금리 부분이 바뀌었다고 합니다. 초기 연이율 4.73%가 6.610%로 변경되었습니다. 1%가 아니라 2% 정도라 당황할 수밖에 없다. 나는 그것에 대해 생각하라고 말했다. 최초 문의 당시 한도가 계산된 금융기관을 다시 확인해 달라고 했지만 친구는 여전히 한도와 금리가 여기가 가장 저렴했기 때문에 프로세스를 멈추지 않았습니다. 10~15분 정도 투자하여 전자계약을 마무리한 후 원하는 신용대출을 받았습니다.
안타까운 마음을 금할 수 없었습니다. 최초금리라면 현재의 시중은행에 비하면 아주 좋은 금리가 되겠지만, 문의 후 변동되는 금리가 다소 높다는 생각이 들었습니다.
물론 다시 다른 금융사를 선택해 같은 과정을 거치면 금리가 변동하는 것은 사실이다. 은행은 내부 등급이 있는데, 이 부분에서 낮은 점수를 받은 것으로 판단됩니다. 은행 내부 등급 점수를 올리려면 해당 금융기관에 전화를 걸어 가장 정확한 답변을 받는 것이 좋다. 예를 들어 금융회사에서 예금 상품에 가입하거나 은행 계좌를 개설한 후 체크카드를 사용하는 방법이 될 수 있습니다. 이 경우 즉시 상환하지 않고 대출금 회수권을 행사하는 것이 더 효과적일 수 있습니다. 빌린 시점으로 돌아가려면 어떻게 해야 하나요? 대출을 받은 날로부터 14일 이내에 원리금을 상환하면 원금으로 돌아갈 수 있습니다. 출금권 사용 시 선납수수료가 없으며, 사용기간에 대한 이자를 납부하시면 어려움 없이 사용이 가능합니다.
