경제상황이 지속적으로 악화되고 있고,금리까지 높아지고 있는 지금 상황에서실업 상태인 분들이 자금을 마련하기 위해무직자주택담보대출을 알아보시기도 할텐데요. 수입이 책정되는 것이 없기 때문에은행에서는 추정자료를 통해서 일정 부분 진행이 가능합니다. 물론 상황에 따라서는 은행에서도 진행이 힘든 경우도 있기 때문에 이럴 경우에는 다른 금융권에서의 대출 여부를 확인해야 합니다. 보통의 소득증빙이란 직장인에 경우에는원천징수영수증으로 사업자나 프리랜서의 경우에는 소득 금액증명원으로 가능합니다.소득증빙이 전혀 되지 않거나 서류가 준비가 되지 않는 경우에는 추정소득으로 인정소득혹은 신고소득으로 소득 증빙을 하는 방법이 있습니다.
그렇다면 무직자주택담보대출이 필요한 경우 추정소득 및 가능한 방법과 관련하여 알아보도록 하겠습니다. 보통은 소득이 없는 무직자의 경우에는주택담보대출을 진행하기에 어려움이 많습니다. 그렇다고 꼭 불가능하다는 것은아닙니다. 추정 소득 자료만 준비되어 있다면 진행이 가능할 수 있습니다. 보통의 소득증빙에는 크게 3가지 방법이있습니다. 첫번째는 증빙소득으로 근로(사업)소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등 객관성있는 자료로 입증된 소득이지만 보통 무직자인 경우에는 이러한 서류가 불가능합니다.
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두번째는 인정소득이라 해서 공공기관이발급한 건강보험과 국민연금을 통해 추정한소득입니다.세번째는 신고소득으로 이자, 배당금, 임대료,신용카드,체크카드,사용액 등 증빙 소득과 인정소득이 아닌 개인이 제출하는 추정한 소득을 말합니다.여기서 추정 소득이라함은 카드 사용액이나건강보험료와 같이 납입금액을 기준으로 연간 소득을 추정하게 되는 것을 의미합니다. 뚜렷하게 소득이 증빙되지 않더라도실제 일상에서 필요한 카드 사용과 건강보험료를 납부할 정도의 소득이 있다고 추정한 소득을 뜻합니다. 소득증빙을 잘 준비해야 서류에 따라서 금리와 대출금액한도 및 주택담보대출이 가능할 수 있습니다.
그렇다면 추정소득자료와 관련하여 좀더자세히 살펴보자면, 신용카드의 경우일정한 소득이 없는 무직자나 주부, 무소득자등 득이 없거나 일정하지 않아 소득증빙이 어려운 들중 특히 증빙소득이나 인정소득에 해당되지 는 분들의 경우 가장 많이 용할 수 있는 추정소득중 하나입니다.임대소득, 배당금 그리고 이자 등 금융소득이나 재산을 활용하여 얻은 소득이나 신용카드 사용액을 통해서 소득을 추정해서 증빙할 수 있는 소득도 해당이 됩니다. 건강보험료로 인정소득을 준비하게 될 경우지연 건강보험료 또는 국민연금 등 납부내역과 같이 공공기관에서 발급 받을 수 있는 자료를 근거로 3개월이상 납부시 최근 3개월평균 납부 보험료를 연소득으로 추정하게 됩니다.
국민연금은 연금 산정용 가입내역 확인서로 가능하며 3개월이상 납부한 경우 인정이 되고,최근 3개월 평균 납부 보험료로 연소득을 추정합니다. 증빙서류로는 건강보험자격득실 확인서로 가능하며 세대주이면서부부합산 연소득이 2,400만원 이하일 경우가능합니다.그러나 카드사용이 많고 건강보험료를 많이 납부한다고 해도 모든 금액이 인정되는 것만은 아닙니다. 일정 금액까지만환산이 되는데 보통 최대 5천만원까지 인정이 됩니다. 즉, 연봉으로 환산하여 약 5천만원 정도의직장인 수준으로 DSR평가가 이루어지고있습니다.
금융권이 아닌 다른 방법으로도 무직자주택담보대출을 진행해 볼 수 있습니다.신용이 좋지 않거나 연체사항이 있는 경우에대부업을 통한 대출을 진행할 수 있는데요,소득이 없는 무직자라도 아파트 소유가 있다면 DSR평가 없이 받을 수 있습니다. 2금융권에서는 없기 때문에 3금융권을알아봐야 합니다.일부 금융권에서는 무직자가 사업자 등록조건을 충족하게 되면 인정하기도 하지만아무래도 복잡한 과정으로 신용점수와 용도 증빙 등이 있어 사업자 등록이 어려운 경우 3금융이 선택지가 될 수 있습니다. 모든 금융권이 가능한 것이 아니기 때문에 가능한 금융사를 찾아서 비교하는 것이 좋습니다.
무직자주택담보대출을 진행하기 위해서 가장 좋은 시기가 있습니다. 그건 주택을 매매할 때 인데요, 은행의 가용 자금 이외에추가로 받을 수 있고 규제 지역이거나 다주택 소유자로서 은행에서 진행이 어려운 경우에도 활용할 수 있습니다. 만약 공동명의 주택을 보유하고 있을 경우배우자의 동의가 얻기 어려워 단독으로 진행을 원할때에는 지분으로 가능합니다.만약 다주택 소유자가 세입자를 내보낼때 보증금 반환이 힘든 경우에도 활용이 가능합니다.
이런 활용도로 무직자가 아니더라도 무직자주택담보대출을 활용할 수 있기 때문에 3금융으로 받을 때에는 해당 회사가 정식으로 등록된 업체인지먼저 확인을 해야 합니다. 국가기관에 신고를 하고 정식 사업자 등록을 한 뒤운영하는 곳에서 진행해야 합니다. 소득이 없는 무직자, 주부라도 추정소득으로주택담보대출을 받을 수 있습니다. 주택담보대출로 진행을 하게 되면 금리가 낮기 때문에 대환이나 추가 대출에도 유리할 수 있으며 많은 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다. 지역에 따라서는 신용대출 대환 조건으로도진행이 가능합니다. 지역과 시세에 따라 금융사가 다르기 때문에 현재 상황에 맞춰 진행해야 합니다. 현재 상황과 금융사의 조건에 맞춰 금융사별한도와 금리 비교를 통해 진행하는 것이 좋습니다.
